מימון נדל"ן - אפשר להשיגו בקלות

מימון נדל"ן: איך להשיג את המימון הנכון עבורכם

בואו נדבר על אחד הדברים הכי חשובים (ולפעמים הכי מלחיצים) בדרך לדירה או לבית משלכם – איך להשיג את הכסף הנכון לזה. מימון נדל"ן זה עניין רציני, עם כל מיני מסלולים ואפשרויות שיכולים קצת לבלבל בהתחלה. אבל אל תדאגו, אנחנו כאן כדי לעשות קצת סדר בבלאגן ולראות איך מוצאים את הפתרון הכי טוב בשבילכם.

למה חשוב רגע לעצור ולחשוב לפני שקופצים למים?

תקשיבו טוב, לפני שאתם בכלל מתחילים לדבר עם בנקים או חברות מימון, אתם חייבים לעשות שיעורי בית רציניים. זה כמו לקנות אוטו – אתם לא תקנו את הראשון שראיתם בלי לבדוק מחירים, תכונות ומה אנשים אומרים עליו, נכון? אותו דבר עם מימון נדל"ן. תבדקו טוב טוב את כל האופציות, תבינו מה ההבדלים בין ההלוואות השונות – כמה ריבית תשלמו, לכמה זמן, כמה תשלום חודשי יהיה לכם ומה כל העמלות מסביב.

קחו לדוגמה את משפחת כהן מתל אביב – זוג צעיר שרצה לקנות דירה. הם לא רצו למהר ופשוט לקחת את ההצעה הראשונה שקיבלו. הם ישבו, השוו הצעות מכמה בנקים שונים ובסוף בחרו במשכנתא עם ריבית קבועה ל-30 שנה. זה התאים בדיוק לתקציב שלהם ולתכניות שלהם לעתיד, כי הם ידעו בדיוק כמה הם ישלמו כל חודש ולא היו הפתעות.

זה לא אותו דבר לקנות דירה להשקעה או בית לגור בו, כן?

תחשבו על זה רגע – אם אתם קונים דירה כדי להשכיר אותה, זה סיפור אחר לגמרי מאשר אם אתם בונים את בית החלומות שלכם עם גינה וכלב. סוג הנכס שאתם רוצים לקנות ישפיע על איזה מימון נדל"ן הכי מתאים לכם. יש חברות מימון שמתמחות בסוגים מסוימים של נכסים ויש להן פתרונות מיוחדים בשבילם.

משפחת לוי מחיפה, למשל, קנתה כמה דירות להשקעה במשך השנים. הם עבדו עם חברת מימון נדל"ן שהבינה בדיוק מה הם צריכים כמשקיעים חוזרים ונתנה להם תנאים יותר טובים בפעם השנייה והשלישית שהם לקחו מימון.

כמה כסף יש לכם בצד? זה יותר חשוב ממה שאתם חושבים:

תקשיבו טוב, ככל שיהיה לכם יותר כסף משלכם ("הון עצמי") כשאתם באים לבקש מימון נדל"ן, ככה הבנק יסתכל עליכם בעין יותר טובה. זה כמו להגיד להם "הנה, אנחנו כבר משתתפים בחלק גדול מהסכום, הסיכון שלכם יותר קטן". וכשהסיכון של הבנק קטן יותר, אתם יכולים לקבל ריביות יותר טובות. גם אם יש לכם נכס אחר שאתם יכולים לשעבד כ"ביטחון" או אם יש מישהו שיכול להיות "ערב" בשבילכם, זה יכול לשפר את התנאים שתקבלו.

מר ושרה פרידמן מירושלים חסכו שנים כדי להגיע ל-40% הון עצמי לפני שהם קנו את הדירה שלהם. בזכות זה, הם קיבלו ריבית נמוכה משמעותית מכמה בנקים שהם בדקו. זה פשוט משתלם לחסוך קצת יותר בהתחלה.

למה לא לשלב כמה דברים ביחד? זה יכול להיות חכם:

כשאתם בודקים את כל האפשרויות למימון נדל"ן, אל תפחדו לחשוב על שילוב של כמה פתרונות שונים שיכולים להתאים בדיוק למצב שלכם. למשל, אתם יכולים לקחת חלק מהמימון בריבית קבועה (כדי לדעת בדיוק כמה תשלמו כל חודש) וחלק בריבית משתנה (שאולי תהיה יותר נמוכה בהתחלה). יש גם אפשרויות כמו "תקופת גרייס" שבה אתם לא משלמים הכל בהתחלה, או אפשרות לשלם סכומים גדולים יותר בהמשך כדי להקטין את הריבית. אפילו "מימון מחדש" בעתיד יכול להיות אופציה.

עו"ד יוסי מנדל, למשל, בחר לשלב ריבית קבועה ל-10 שנים הראשונות עם ריבית משתנה ל-20 השנים הנותרות במימון הנדל"ן שלו. הוא חשב שזה ייתן לו גם יציבות בהתחלה וגם אפשרות ליהנות אם הריבית תרד בהמשך.

אל תנסו להיות גיבורים לבד – ייעוץ מקצועי זה שווה זהב:

תקשיבו טוב, כשזה מגיע למימון נדל"ן, אל תתביישו לבקש עזרה. יועץ פיננסי טוב או עורך דין שמתמחה בתחום יכולים לתת לכם הכוונה סופר חשובה. הם מבינים את כל המושגים המורכבים ואת האותיות הקטנות, ויכולים לעזור לכם להתנהל מול הבנקים וחברות המימון ולנהל משא ומתן כדי לקבל את העסקה הכי טובה בשבילכם.

גברת יעל שחר, למשל, הסתמכה על יועץ פיננסי כדי לעבור בין 5 בנקים שונים עד שהיא השיגה את התנאים הכי משתלמים לצרכים שלה. זה פשוט חסך לה הרבה כאבי ראש וכסף בסופו של דבר.

בשורה התחתונה:

מימון נדל"ן זה חלק בלתי נפרד מהחלום לקנות נכס. כדי לעשות את זה נכון, אתם צריכים לתכנן טוב טוב, לעשות מחקר מעמיק ולהבין מה הכי מתאים לכם אישית. אל תפחדו להשקיע זמן בזה ולנצל את כל העזרה המקצועית שיש. כשתגיעו לזה מוכנים וחכמים, תוכלו למצוא את פתרון המימון המושלם שיאפשר לכם להגשים את חלום הנדל"ן שלכם בראש שקט ובלי להסתבך כלכלית.